Вклады в МТС Банке: условия и ставки на сегодня

На сегодняшний день в линейке предложений от МТС банка для физических лиц существует шесть депозитных программ по вкладам и одна программа по накопительному счету. Ниже мы рассмотрим все программы и их условия, а также расскажем, как открыть вклад и затронем другие аспекты.

МТС Вклад

Начнем с особого предложения банка — МТС Вклад. Это программа с наибольшей доходностью из линейки предложений по вкладам, с возможностью пополнения.

Условия программы МТС Вклад:

• Минимальная сумма для заключения договора — 50 000 рублей. Чем больше сумма, тем выше доходность. При размещении в рамках программы более 1,4 млн рублей, вкладчик получает бесплатный доступ к сервису МТС Банк Премиум без комиссии.
• Срок заключения договора фиксированный — 6,12 или 36 месяцев.
• Пополнение возможно. Внесение дополнительных взносов осуществляется не позднее 30 календарных дней с даты начала срока вклада (сроком заключения договора на 181 день), и не позднее 60 календарных дней с даты начала срока вклада (сроком заключения договора на 367 или 1096 дней).
• Частичное снятие невозможно.
• Ставка на стандартных условиях, в зависимости от срока и суммы, может варьироваться от 7,1 до 8%. Ставка будет составлять 9%, при сроке вклада на 36 месяцев и согласии ежемесячно капитализировать проценты.
• Выплата процентов происходит ежемесячно. Проценты перечисляются на карту клиенту или остаются на счету для капитализации.

МТС Доходный

МТС Доходный — это классический депозит МТС Банка, без возможности снятия и пополнения в течение всего срока вклада. Однако преимуществом вклада из всех предложений по вкладам от МТС Банка, является минимальная сумма для открытия.

При размещении суммы более 1,4 млн рублей, мы получаем бесплатный доступ к сервису МТС Банк Премиум, что, в свою очередь, дает нам повышенный кэшбэк до 4%, процент начисляется за покупки картой МТС Банка. Сервис также предоставляет доступ в бизнес-залы аэропортов, повышает ставку по накопительным счетам, а также предоставляет возможность получить бесплатно дебетовую карту UnionPay, открытие такой карты в офисе банка составляет 10 0000 рублей.

Условия вклада МТС Доходный:

• Минимальная сумма для заключения договора 1 000 рублей.
• Срок заключения договора фиксированный: от 3 до 24 месяцев.
• Ставка, при открытии вклада в офисе, составит от 6,8 до 7,2%. При открытии вклада онлайн: от 7 до 7,4%, в зависимости от срока и суммы вклада.
• Капитализация, пополнение и частичное снятие в данном вкладе не предусмотрены.
• Проценты выплачиваются в конце срока вклада.

МТС Премиальный Плюс

Предложение для тех, кому необходимо сразу разместить на счету крупную сумму — от 4 млн рублей. Открыв такой вклад, клиент получает бесплатный доступ к пакету услуг Банк Премиум и услугу Персональный менеджер.

Условия вклада МТС Премиальный Плюс:

• Минимальная сумма вклада 4 млн рублей.
• Срок заключения договора фиксированный, от 3 до 24 месяцев.
• Годовые процентные ставки по вкладу от 7,15 до 7,75%, при сумме вклада от 4 миллионов рублей. При сумме вклада от 8 миллионов рублей, процент будет более выгодным и составит от 7,3 до 7,9%. Процент увеличивается по мере увеличения срока вклада.
• Капитализация, пополнение и частичное снятие в данном вкладе не предусмотрены.
• Проценты выплачиваются в конце срока вклада.

МТС Активный

Особенность вклада МТС Активный — возможность пополнения вклада без ограничений. Ещё один плюс — ежемесячное начисление процентов с последующей капитализацией. А также для зарплатных клиентов МТС Банка есть индивидуальные условия.

Условия МТС Активный:

1. Минимальная сумма для заключения договора 10 000 рублей.
2. Срок заключения договора фиксированный: от 3 до 24 месяцев.
3. Ставка, при открытии вклада в офисе на сумму от 10 000 рублей, составит от 5,4 до 6,23%. При сумме вклада от 700 000 рублей процентная ставка будет составлять от 5,55 до 6,5%. Изменение процентной ставки зависит от срока и суммы вклада.
4. Ставка, при открытии вклада онлайн и для зарплатных клиентов, составит от 5,65 до 6,6% на сумму вклада от 10 000 рублей. При сумме вклада от 700 000 рублей процентная ставка будет составлять от 5,8 до 6,75%. Изменение процентной ставки зависит от срока и суммы вклада.
5. Есть возможность капитализации.
6. Пополнение возможно в течение всего срока, исключение составляют: последние 30 дней для вкладов на 3 и 6 месяцев, последние 60 дней для вкладов на 9 месяцев и 1 год, а также последние 90 дней для вкладов на 1,5 и 2 года. Увеличение ставки по вкладу происходит следующим образом: при пополнении вклада и/или причислении процентов к сумме вклада и достижении суммы, при которой процентная ставка будет увеличена. Новая процентная ставка будет установлена автоматически на следующий день, после перехода вклада в новый суммовой диапазон.
7. Частичное снятие в данном вкладе не предусмотрено.

МТС Премиальный

Еще один вклад из категории премиальных для физических лиц МТС Банка. Частичное снятие и пополнение вклада является основным отличием от другого премиального продукта.

Условия МТС Премиальный:

• Минимальная сумма вклада 4 млн рублей.
• Срок заключения договора фиксированный, от 3 до 24 месяцев.
• Годовые процентные ставки по вкладу от 5,65 до 6,8%, при сумме вклада от 4 миллионов рублей. При сумме вклада от 8 миллионов рублей, процент будет более выгодным и составит от 5,85 до 7,0%. Процент увеличивается по мере увеличения срока вклада и при согласии на капитализацию процентов.
• Проценты можно получать ежемесячно, а также в конце срока вклада.
• Частичное снятие — возможно, до суммы неснижаемого остатка.

МТС Свободный

Название свободный говорит само за себя. Пользуясь данным вкладом можно свободно распоряжаться своими деньгами — пополнять счет и частично снимать средства до неснижаемого остатка.

Условия вклада МТС Свободный:

• Минимальная сумма для заключения договора — 50 000 рублей.
• Срок заключения договора фиксированный, от 3 до 24 месяцев.
• Ставка, при открытии вклада в офисе на сумму от 50 000 рублей, составит от 5,2 до 5,9%. Изменение процентной ставки зависит от срока и суммы вклада.
• Ставка, при открытии вклада онлайн и для зарплатных клиентов, составит от 5,45 до 6,15% на сумму вклада от 50 000 рублей. Изменение процентной ставки зависит от срока и суммы вклада.
• Пополнение возможно в течение всего срока, исключение составляют: последние 30 дней для вкладов на 3 и 6 месяцев, последние 60 дней для вкладов на 9 месяцев и 1 год, а также последние 90 дней для вкладов на 1,5 и 2 года.
• Частичное снятие — возможно, до суммы неснижаемого остатка.

Накопительный МТС счет

Помимо открытия вклада в МТС Банке, можно также рассмотреть открытие накопительного счета. Процентная ставка составляет 7% в первый месяц после открытия счета. В последующем — 3%, но если пользоваться дебетовой картой банка и совершать покупки по ней на сумму от 10 000 рублей в месяц, можно сохранить процентную ставку 7%.

Как работает банковский вклад

Когда клиент открывает вклад или счет, он отдаёт деньги на хранение в банк. Банк, в свою очередь, пускает эти средства в оборот и зарабатывает на них. Выплачивание процентов можно считать платой за предоставление денежных средств, которыми временно пользуется банк.

Как открыть вклад в МТС Банке

Более простой и удобный способ открыть вклад — сделать это онлайн. Помимо того, что такой способ быстрее и проще, открытие вклада онлайн позволит также получить более высокую процентную ставку.

Если у клиента уже есть дебетовая карта МТС Банка, то он сможет просто зайти в свой личный кабинет на сайте или в приложении банка. В личном кабинете можно самостоятельно выбрать вклад, открыть его и пополнить со своего дебетового счета. В случае отсутствия дебетовой карты МТС банка, для начала необходимо ее заказать, так как с помощью карты выполняется управление вкладом. Также получить карту и открыть вклад можно в отделении МТС Банка, но при открытии вклада в офисе банка процентная ставка будет менее выгодной.

Закрытие вклада и снятие денег

Закрыть вклад можно в последний день его срока по востребованию. Это можно сделать через приложение онлайн или в офисе банка. Деньги будут возвращены через кассу или безналичным переводом. Если сумма счета или вклада превышает 100 000 рублей или 10 000 долларов/евро, то необходимо подать предварительную заявку по телефону или письменно в офисе банка.

Если не закрыть вклад в последний день его срока, осуществится его автоматическая пролонгация. Если программа, в рамках которой был открыт счет актуальна, то будут соблюдены условия первичного договора, если же программа уже устарела, то автопролонгация будет выполнена на условиях бессрочного вклада.

Досрочное расторжение договора по открытию вклада тоже возможно. Если вклад, который необходимо закрыть, действовал менее одного месяца, то возврат денежных средств будет произведен безналичным путем. При досрочном закрытии вклада некоторые программы позволяют сохранить часть начисленных процентов.

Преимущества вкладов МТС Банка

Программы вкладов МТС Банка имеют свои преимущества:

1. Большой выбор программ, что дает возможность подобрать вклад с максимально подходящими условиями. Не обязательно посещать офис банка, так как осуществлять открытия депозитных счетов/вкладов и совершать любые операции по счету/вкладу можно через приложения банка онлайн.
2. В линейке существуют программы для держателей зарплатных карт МТС Банка, в которых предусмотрена надбавка к процентной ставке.
3. Вклад может быть оформлен, как гражданами РФ, так и гражданами любого иного государства и дает возможность оформить вклад в пользу третьего лица.
4. Система увеличения процентных ставок за счет капитализации и пополнения вкладов. Это дает возможность даже при уже открытом вкладе добиться для себя более выгодной процентной ставки.
5. Банк не может понизить ставку по вкладу, когда вклад уже открыт. Ставка будет актуальна до окончания срока вклада, согласно заключенного договора.
6. Некоторые продукты предлагают выбор: капитализация начисленных процентов или их выплата на отдельный счет.
7. Возможность бесплатно получить премиальный пакет услуг при размещении средств от 1,4 миллионов рублей.
8. Нет ограничений по количеству автопролонгаций. Автопролонгация действует автоматически каждый раз после окончания срока вклада.
9. Есть возможность преждевременного расторжения договора с пересчетом и сохранением процентов по ставке бессрочного договора.
10. МТС Банк является участником системы страхования вкладов с 11 января 2005 года и находится в нем под номером 421. Размещенные в банке вклады будут находиться под защитой государства. Это означает, что если банк не сможет отвечать по своим обязательствам, то выплата вклада будет обеспечена в полном его объеме, но не более 1,4 миллиона рублей.

Как выбрать подходящий вклад

Прежде чем положить деньги на вклад, необходимо определиться, с какой целью вы хотите его открыть. Ведь вклад может позволить вам, как затормозить процесс обесценивания денежных средств за счет инфляции, так и приумножить свои сбережения. Сами вклады могут отличаться по нескольким критериям. Мы выделили четыре основных критерия: срок, пополнение, капитализация и возможность частичного снятия денежных средств.

Срок

Вклад может быть срочный и бессрочный. Вклады с определенным сроком действия договора обычно имеют более высокий процент, в отличие от бессрочного вклада. Банк, таким образом, выплачивает вам вознаграждение в виде процентов за то, что вы не забираете деньги до окончания действия договора. Конечно же если деньги вам потребуются, то вы в любое время можете вернуть их назад, не дожидаясь окончания периода, на который вы заключили договор, но только в таком случае проценты не будут начислены вообще. Вклады также могут иметь льготные условия по досрочному расторжению договора, в таком случае возможно частичное сохранение процентов.

Вклады «до востребования» или бессрочные обычно имеют более низкую процентную ставку, но в тоже время более лояльные условия. Вы сами решаете, когда вам снимать деньги и можете сделать это без потери процентов.

Что именно лучше выбрать, решать вам. Если вы уверены, что в ближайшее время деньги вам не понадобятся и вы готовы ждать время окончания срока, то выгоднее будет открыть вклад с определенным сроком действия договора, чтобы получить больший процент. Если же деньги могут понадобиться вам в любой момент, чтобы не потерять все проценты, лучше воспользоваться вкладом «до востребования».

Пополнение

Существуют вклады с возможностью пополнения деньгами и без. Если пополнять вклад, то сумма на которую будут начисляться проценты увеличится, а значит увеличится и доходность.
Чаще всего на вкладах, в которых по условию договора нет возможности пополнить счет, можно наблюдать более выгодную процентную ставку. Если вы не уверены, что у вас появятся деньги для пополнения, то выгоднее будет выбрать вклад с большей процентной ставкой, но без возможности его пополнить. Однако, есть вклады, в условиях которых прописано, что при пополнении вклада до определённой суммы, процент будет увеличен.

Капитализация

Счета бывают с капитализацией процентов или без. Капитализация представляет собой начисление процентов на вклад. В дальнейшем проценты будут начисляться каждый раз на увеличенную сумму, а это значит, что растет и доходность.

Если капитализация договором не предусмотрена, это означает, что проценты будут начисляться на минимальный остаток по счёту каждый месяц.

Частичное снятие

Обычно банки предлагают меньший процент по вкладам с частичным снятием. Конечно же частичное снятие — это приятный бонус к условиям по вкладу. Но здесь решать только вам, понадобятся ли вам деньги со вклада в ближайшее время или лучше не трогать деньги до конца срока и воспользоваться вкладом с более выгодной процентной ставкой.

Для справки

МТС Банк обладает большой историей, он уже 29 лет присутствует на российском рынке и входит в ТОП 10 банков РФ. В нем можно безопасно размещать свои средства, МТС Банк предлагает нам множество выгодных вкладов и депозитных программ, где каждый вкладчик сможет выбрать подходящий для себя вариант размещения средств.

Похожие статьи

1. Дебетовые карты МТС Банк - МИР, с кэшбэком, заказать онлайн
2. Как отключить кредитный лимит по карте МТС Банка
3. Обзор кредитной карты МТС Деньги Zero в 2019 году
4. Кредитные каникулы МТС Банка
5. Банки-партнеры МТС Банка