Рефинансирование кредитов

Описание услуги

Рефинансирование – это услуга по замене существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство (определение из Википедии). Если говорить более простым языком, то это процедура по переводу кредита из одного банка в другой под новые условия. При этом ваш первоначальный долг закрывается, а вы начинаете выплачивать его новому кредитору под более выгодные условия.

И это очень важно, потому как многие заемщики по не знанию обращаются за рефинансированием в тот же банк, где они первоначально кредитовались, и получают отказ. Чтобы этого не произошло, необходимо обращаться в стороннюю компанию. Например, если вы брали кредит в ВТБ, за рефинансированием надо идти в Сбербанк и наоборот.

Возможно ли перекредитоваться там же, где вы сейчас обслуживаетесь? В редких случаях это действительно возможно. Например, если у вас есть кредитка в Сбербанке и автокредит в Ренессанс Кредит, то вы можете их объединить и выплачивать в Сбербанке. Долги только от одной компании между собой объединить нельзя.

Преимущества и недостатки

Какие плюсы есть у данной процедуры? Их достаточно много, вот наиболее основные:

• Объединение нескольких долгов в один, что очень удобно, т.к. вам нужно будет в месяц совершать только один платеж с фиксированной суммой,
• Снижение кредитной нагрузки,
• Снижение ежемесячного платежа в том случае, если ваш новый процент будет значительно ниже старого,
• Возможность получения дополнительной суммы наличных сверх задолженности на личные нужды,
• Можно отказаться от навязанных страховок при полном досрочном погашении предыдущего кредита.

Есть ли минусы? Да, как и у любой другой услуги. Вам придется заново собирать документы и проходить процедуру оценки, т.е. это не такой быстрый процесс, как вам хотелось бы. При этом, если вы выбираете более длительный срок кредитования, ваша переплата увеличивается.

К тому же, если по вашему кредитному договору имеется обеспечение в виде недвижимости или транспортного средства, то вам нужно будет заново оценивать его и страховать. А это дополнительные расходы.

Кто может воспользоваться услугой

Важно знать, что оформить перекредитование может только человек, который не допускал возникновения просроченной задолженности. Иными словами, оформление доступно только заемщикам с положительной кредитной историей.

Если в вашей КИ есть просрочки, штрафы, судебные разбирательства или даже банкротство, то в рефинансировании вам откажут. Также придет отказ в том случае, если вы хотите рефинансировать микрозаймы. Такую услугу оказывает только Тинькофф, остальные банки с МФО не работают.

Где выгодно рефинансировать кредиты

Мы составили для вас ТОП-10 самых выгодных программ, благодаря которым вы можете снизить свои расходы и объединить кредиты в один:

1. ДОМ.РФ – выдает от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 2 до 7 лет. Процент составит от 7,5% до 18,9% годовых, на рассмотрение уйдет до 2 дней. Нужно подтверждение дохода;
2. Уральский банк Реконструкции и Развития – выдает до 1.500.000 рублей без комиссий и обеспечения, с рассмотрением анкеты всего за 1 день. Назначают ставку от 7,9% до 19,4% годовых, кредитоваться можно от 2 до 7 лет;
3. Почта Банк – здесь на цели рефинансирования одобряют до 1,5 миллиона рублей без подтверждения дохода. При этом процент варьируется от 7,9% до 14,9% в год с условием возврата долга в течение 3-5 лет;
4. Хоум Кредит Банк – нет комиссий и обеспечения, нужно подтверждение платежеспособности. Запросить можно от 10 тыс. до 1 млн. руб. со сроком погашения до 60 месяцев. Процент составит от 7,9% до 24,7% в год;
5. Московский Индустриальный банк – вы можете получить крупный займ до 1,5 миллиона рублей без залога и комиссий, но рассматривают анкету долго – до 7 дней. Ставка небольшая, от 8,4% до 11,5% годовых, минимальный срок возврата – от 13 месяцев;
6. ФК Открытие – тут есть целевой продукт «Нужные вещи», по которому осуществляется перекредитование в размере до 5.000.000 рублей. Процент находится в пределах от 8,5% до 21,5% годовых, договор может быть заключен на срок в 2 или 5 лет;
7. Росбанк – осуществляет рефинансирование с подтверждением дохода и быстрой проверкой анкеты всего за 1 день. Вы можете запросить до 3 миллионов рублей на период до 7 лет, при этом ваш процент будет начинаться от 8,99% годовых (действует только для зарплатных клиентов);
8. Райффайзенбанк – может предоставить вам до 2 млн. руб. на длительный период от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка составит от 8,99% до 13,99% в год, а если вы вовремя не подтвердите целевое расходование средств, то вам прибавят +8 п.п.;
9. Газпромбанк – выдает до 3 миллионов на цели перекредитования с обязательным подтверждением платежеспособности. При этом рассматривать заявку он будет от 1 до 5 дней. По тарифам – ставка начинается от 9,5% в год, а период возврата может составлять от 13 до 84 месяцев;
10. Ак Барс Банк – сюда особенно выгодно обращаться по причине фиксированного процента в размере 9,5% в год. Выдают от 100.000 до 2.000.000 рублей на период от 13 месяцев до 7 лет.

Обратите внимание, что по предложенным выше программам можно переоформить потребительский кредит, автокредит или задолженность по карточкам. Если же вы хотите рефинансировать ипотеку, то это отдельный продукт, который выгоднее всего оформлять в следующих учреждениях:

• Банк Возрождение, Газпромбанк, Ак Барс, Промсвязьбанк, Центр-Инвест – ставка от 4,5% по госпрограмме,
• Банк «Санкт-Петербург», Росбанк — от 4,69%,
• Банк ДОМ.РФ, Россельхозбанк — от 4,70%,
• Автоградбанк, Алмазэргиэнбанк, Банк Зенит, Банк Уралсиб и т.д. — от 4,90%,
• Абсолют Банк, Райффайзенбанк — от 4,99%,
• ВТБ — 5%,
• Совкомбанк — от 6%,
• Росбанк, Инвестторгбанк, Транскапиталбанк — от 6,49%,
• ЮниКредит Банк, Банк ДОМ.РФ — от 7,9%,
• Промсвязьбанк — от 8%.

Как видите, выгоднее всего переоформлять ипотеку тем, кто может принять участие в государственной программе «Семейная ипотека». Напомним, что под нее подпадают все семьи, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, в этом случае они имеют право на кредитование с господдержкой.

Как оформить

Если вы рефинансировать свои кредиты, то вам необходимо выполнить несложные действия:

1. Сходить в отделения банков, где у вас есть кредиты, чтобы взять справку об остатке долга и состоянии счета,
2. Выбрать в вашем городе несколько банков, в которые вы хотели бы перейти на обслуживание,
3. Зайдите на их сайты, прочтите требования к заемщикам и рефинансируемым кредитам,
4. Если вы подходите под эти требования, и вас устраивают тарифы, заполните онлайн-заявку, подождите решения банка,
5. Если предварительно вам одобрили заявление, то нужно прийти в офис, принести справку о кредите\кредитах, имеющиеся договора, паспорт и тот пакет документов, который принимает именно то учреждение, в которое вы решили обратиться,
6. Когда документы будут проверены, и банк окончательно даст добро, вы подписываете договор с новым кредитором, полученные деньги направляете на погашение старых долгов,
7. Приходите в старый банк, закрываете счет, отключаете все платные услуги, берете справку об отсутствии задолженности,
8. Эту справку приносите туда, куда вы перевели свои кредиты, чтобы подтвердить целевое использование денежных средств.

Как видите, оформить рефинансирование для кредитов вовсе не сложно, самое главное – выбрать то предложение, которое будет действительно для вас выгодным, и поможет снизить общую переплату. Еще больше выгодных предложений на портале BankSpravka.RU