Выгодные кредитные карты

Кредитные карточки в нашем мире широко распространены. И если в России они просто выступают в качестве удобного платежного средства, то за рубежом это не просто карточка с деньгами, это страховка на непредвиденный случай. Как правильно их выбрать, где искать самые лучшие и выгодные условия, какие требования будут выдвигаться к заемщикам? Финансовый аналитик Кокош Елена рассмотрела все эти вопросы и составила рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2021 году. Обновлено: 15 января 2021 г.

Фильтр
Рекомендации
Кредитная карта Просто
4.9 (10) 30 187 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 7%
Льгот. период До 180 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение 20 мин.
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная карта МТС Деньги Cashback
4.8 (6) 19 596 заявок
Сумма кредита 299 999Р
Процентная ставка От 11,9%
Льгот. период До 111 дней
Стоимость/год От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 25%
Одобрение 2 мин.
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта Тинькофф Платинум
5 (8) 28 576 заявок
Сумма кредита 700 000Р
Процентная ставка 12-49,9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 590 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 1 минуту
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8 800 200 01-01
Кредитная карта Альфа-Банк 100 дней без процентов
5 (5) 22 960 заявок
Сумма кредита 500 000Р
Процентная ставка От 11,99%
Льгот. период До 100 дней
Стоимость/год 590 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 2 мин.
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Кредитная карта банка МТС Деньги Zero
4.9 (11) 41 325 заявок
Сумма кредита 150 000Р
Процентная ставка 0%
Льгот. период До 1095 дней
Стоимость/год От 0 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 5 минут
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта 240 дней без процентов (УБРиР)
4.9 (10) 34 283 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 17%
Льгот. период До 240 дней
Стоимость/год 0 - 7 188 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 10%
Одобрение 15 мин.
УБРиР. ubrr.ru, 8 800 100-02-00
Кредитная карта рассрочки Халва Совкомбанк
4.8 (6) 97 135 заявок
Сумма кредита 350 000Р
Процентная ставка 0%
Льгот. период До 1080 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение За 5 минут
Совкомбанк. halvacard.ru, 8-800-100-77-72
Кредитная карта МТС Деньги Weekend
4.3 (3) 10 838 заявок
Сумма кредита 299 999Р
Процентная ставка 24,9%
Льгот. период До 51 дня
Стоимость/год 900 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 9%
Одобрение За 2 мин.
МТС Банк. mtsbank.ru, 8-800-250-05-20
Кредитная карта Восточный Банк Cash-back
4.9 (10) 9 299 заявок
Кред. лимит 400 000Р
Процентная ставка 24%
Льгот. период До 56 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 30 минут
Восточный Банк. vostbank.ru, 8-800-100-71-00
Кредитная карта Росбанк #МожноВСЁ
4.9 (9) 14 417 заявок
Кред. лимит 1 000 000Р
Процентная ставка 25.9%
Льгот. период До 62 дней
Стоимость/год От 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 1 день
Росбанк. rosbank.ru, 8-800-200-54-34
Кредитная карта Райффайзенбанк 110 дней
4.9 (9) 7 989 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 26.5%
Льгот. период До 110 дней
Стоимость/год От 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение От 15 мин.
Райффайзенбанк. raiffeisen.ru, 8-800-700-91-00
Виртуальная кредитная карта Квику (Kviku)
5 (2) 11 749 заявок
Сумма кредита 100 000Р
Процентная ставка От 29%
Льгот. период До 50 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 30%
Одобрение За 1 минуту
Kviku Online Bank. kviku.ru, +7 (499) 649-66-75
Кредитная карта 120 дней без процентов (ОТП Банк)
4.9 (10) 29 230 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 13,9%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 960 руб.
Кэшбек/бонусы 1%
Одобрение 20 мин.
ОТП Банк. otpbank.ru, 8 800 100-55-55
Кредитная карта Ренессанс Кредит
4.9 (9) 35 589 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 19.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 1 час
Ренессанс Кредит. rencredit.ru, 8-800-200-09-81
Кредитная карта УБРиР 120 дней без процентов
4.9 (10) 9 866 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 30,5%
Льгот. период До 120 дней
Стоимость/год 2 388 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 2 мин.
УБРиР. ubrr.ru, 8-800-100-02-00
Кредитная карта Тинькофф All Airlines
4.9 (10) 31 387 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 15%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 1 890 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение 2 мин.
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8-800-333-60-00
Кредитная Умная карта Газпромбанк с кэшбеком
4.9 (9) 16 839 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 25.9%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 10%
Одобрение 2 мин.
Газпромбанк. gazprombank.ru, 8-800-100-07-01
Кредитная карта Банка ЗЕНИТ МИР по всей России
4.8 (11) 6 235 заявок
Сумма кредита 1 000 000Р
Процентная ставка 20%
Льгот. период До 50 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 5 минут
ЗЕНИТ. zenit.ru, 8-800-500-66-77
Кредитная карта Открытие Opencard
4.9 (10) 22 675 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 19.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 11%
Одобрение От 15 мин.
Открытие. open.ru, 8-800-700-78-77
Кредитная карта Кредит Европа Банк Плюс
4.9 (9) 14 325 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 29.9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы До 5%
Одобрение 1 день
Кредит Европа Банк. crediteurope.ru, 8-800-700-77-57
Кредитная карта Tinkoff Drive
4.9 (10) 28 157 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 15%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 990 руб.
Кэшбек/бонусы От 1 до 10%
Одобрение 2 мин.
Тинькофф Банк. tinkoff.ru, 8-800-333-60-00
Карта рассрочки Свобода Хоум Кредит Банк
4 (1) 27 896 заявок
Сумма кредита 300 000Р
Процентная ставка От 0%
Льгот. период До 365 дней
Стоимость/год 0 руб.
Кэшбек/бонусы Нет
Одобрение За 1 минуту
Хоум Кредит Банк. homecredit.ru, 8 495 785-82-22
Кредитная карта Альфа-Банк Альфа Тревел
4.9 (10) 33 265 заявок
Кред. лимит 500 000Р
Процентная ставка 23.99%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 990 - 1 490 руб.
Кэшбек/бонусы До 8%
Одобрение 2 минуты
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Кредитная карта Citi Select Ситибанк
4.9 (10) 29 680 заявок
Кред. лимит 600 000Р
Процентная ставка 10,9%
Льгот. период До 50
Стоимость/год 0-950 руб.
Кэшбек/бонусы Баллы с покупок
Одобрение 20 мин.
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная карта Детский Мир Ситибанк
4.9 (10) 27 180 заявок
Кред. лимит 300 000Р
Процентная ставка 10,9%
Льгот. период До 50
Стоимость/год 0 - 1 188 руб.
Кэшбек/бонусы Баллы с покупок
Одобрение 20 мин.
Ситибанк. citibank.ru, 8 800 700-38-38
Кредитная карта Русский Стандарт Платинум
4.1 (7) 26 487 заявок
Сумма кредита 300 000Р
Процентная ставка 12-49,9%
Льгот. период До 55 дней
Стоимость/год 590 руб./год
Кэшбек/бонусы От 1 до 30%
Одобрение За 10 минут
Русский Стандарт. rsb.ru, 8-800-200-62-00
Кредитная карта Альфа-Банка Перекресток
4.9 (10) 30 125 заявок
Кред. лимит 700 000Р
Процентная ставка 23.99%
Льгот. период До 60 дней
Стоимость/год 490 руб.
Кэшбек/бонусы Баллы с покупок
Одобрение 2 минуты
Альфа-Банк. alfabank.ru, 8-800-200-00-00
Показать все карты

Отзывы о выгодных кредитках

Напишите отзыв

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Самые выгодные кредитные карты

Если вы собираетесь в зарубежную поездку, и захотите там, например, арендовать автомобиль, то у вас обязательно попросят предоставить данные кредитки. Дебетовая карта здесь не подойдет. И это только один случай из десятков подобных, когда серьезные юридические лица оказывают свои услуги только клиентам, которые пользуются картами с кредитным лимитом.

Любой гражданин хочет оформить самую выгодную кредитную карту с низкими процентами и с невысокой платой за обслуживание. И такие варианты вполне можно найти. На этой странице вы видите предложения банков, которые выдают кредитки с привлекательными условиями. Это популярные продукты, именно их чаще всего выбирают для оформления.

Содержание
  1. Какие бывают кредитные карты
  2. Как искать выгодные кредитные карты
  3. Методология выбора кредитных карт для анализа
  4. Какая кредитная карта самая выгодная: ТОП 10
  5. Тинькофф Платинум – карта с бесплатной доставкой
  6. Преимущества
  7. Недостатки
  8. Ситибанк
  9. Преимущества
  10. Недостатки
  11. МТС Банк
  12. Преимущества
  13. Недостатки
  14. Уральский Банк Реконструкции и Развития
  15. Преимущества
  16. Недостатки
  17. Почта Банк
  18. Преимущества
  19. Недостатки
  20. Восточный Банк
  21. Преимущества
  22. Недостатки
  23. Локо-Банк
  24. Преимущества
  25. Недостатки
  26. 100 дней без процентов – кредитка с большим льготным периодом
  27. Преимущества
  28. Недостатки
  29. Просто кредитная карта – классическая кредитка с бесплатным обслуживанием
  30. Преимущества
  31. Недостатки
  32. Карта Возможностей – кредитка с лимитом на 1 миллион рублей
  33. Преимущества
  34. Недостатки
  35. Opencard – кредитка с 5-ю бесплатными дополнительными картами
  36. Преимущества
  37. Недостатки
  38. Самые выгодные кредитные карты в 2020 году
  39. По величине процентной ставки
  40. По лимиту
  41. По льготному периоду
  42. Бесплатное обслуживание
  43. Бонусы, привилегии, кэшбэк
  44. Какие кредитные карты самые выгодные: отзывы
  45. Как оформить карту с самой низкой ставкой
  46. Как правильно пользоваться кредитной картой
  47. Вопрос-ответ
  48. Какая кредитная карта будет самой выгодной для снятия наличных?
  49. Какие банки выдают самые одобряемые кредитные карты?
  50. Какие кредитные карты с кэшбэком можно назвать лучшими?
  51. По каким картам нет платы за годовое обслуживание?
  52. Какие карты Сбербанка можно назвать самыми выгодными?
  53. Об авторе

Какие бывают кредитные карты

Для того, чтобы подобрать для себя выгодную кредитку, вам нужно понимать, как они работают, и какими характеристиками обладают. Ведь для каждого человека понятие выгодности может быть совершенно разным, как мы выбираем себе разную одежду и технику, так и банковские продукты тоже подбираются отдельно.

Кредитная карта – это пластик, который «привязан» к банковскому счету. На этом банковском счету находятся кредитные средства банка, которыми вы можете пользоваться, и возвращать на определенных условиях.

Какие бывают кредитные карты? Если рассматривать их с точки зрения статусности, то они делятся на 4 большие группы:

  1. Моментальные, чаще всего неименные. Это карты, которые можно получить уже в день обращения в банк. Удобно, когда деньги нужны срочно. Но есть свои нюансы, к примеру, они не всегда принимаются за рубежом или в интернет-магазинах.
  2. Классические карты – стандартный продукт, который обладает всем необходимым набором опций. Чаще всего используется для повседневных покупок, не обладает большим лимитом.
  3. Золотые – уже более привлекательный продукт в плане наличия опций, лимита и ставки. Владельцы получают определенные привилегии, например, могут больше снимать денег, получают помощь за границей, участвуют в различных программах лояльности и т.д.
  4. Платиновые – премиальный продукт самого высокого класса, который дает своему владельцу доступ к наиболее широкому спектру возможностей. Здесь дается лимит до нескольких миллионов рублей, ставки самые низкие, работает консьерж-сервис, нередко есть личный помощник, самые выгодные бонусные программы и т.д.

Казалось бы, в плане выгодности ответ очевиден – надо оформлять премиальную кредитку, и вы получите массу бонусов. Это действительно так, но нужно понимать, что чем больше привилегий дает вам карточка, чем выше её статус, тем больше вам придется платить за её обслуживание.

К примеру, плата за обслуживание карт начального уровня редко превышает 1000 рублей в год, встречаются также и бесплатные предложения. Если выбираете золотую кредитку, там уже стоимость повышается до 2-3 тысяч рублей. А за премиальные придется выкладывать ежегодно по 10-15 тысяч, и это еще не предел.

Соответственно, при выборе карты, обращайте внимание не только на её престижность и выгодность привилегий, но также и на плату за пользование пластиком. Если вам нужна кредитка просто на всякий случай, нет смысла за нее так дорого переплачивать. А если вы часто совершаете заграничные поездки или вас постоянно отправляют в командировки, то тогда премиальный пластик будет для вас не роскошью, а необходимостью.

Как искать выгодные кредитные карты

Если вы хотите получить максимальный выгоду для себя, то нужно определиться с теми характеристиками, которые для вас наиболее важны. Дело в том, что один человек может смотреть только на процентную ставку, для других важнее размер лимита и т.д.

Давайте рассмотрим те параметры, на которые стоит ориентироваться.

  1. Процентная ставка — по ней рассчитывается ваша переплата, т.е. сколько вам придется заплатить за пользование деньгами. Чем она ниже, тем лучше. Иногда получить низкий процент можно только при подтверждении доходов, помните об этом.
  2. Кредитный лимит – сколько вам дадут денег в пользование. Напрямую зависит от рода вашей деятельности, стажа, заработка и чистоты кредитной истории. Не стоит сильно полагаться на рекламу, где сказано, что дают до 700000 рублей. Такая сумма будет доступна только постоянным клиентам с высоким доходом. А новым заемщикам редко одобряют более 100 тысяч, при активном использовании эта сумма может увеличиваться.
  3. Льготный период – срок, в течение которого вам не будут начислять проценты за пользование кредитными средствами. Разумеется, чем он длиннее, тем лучше, ведь вы получаете возможность несколько месяцев не платить за проценты.
  4. Стоимость обслуживания – это плата, которая взимается за то, что у вас есть на руках пластик. Вне зависимости от того, пользуетесь вы карточкой или нет, вы должны ежегодно её вносить на счет в банк, чтобы не было просрочки. Поэтому разумно искать карты без платы вовсе, т.е. с бесплатным обслуживанием.
  5. Дополнительные бонусы – предусмотрены не везде. Сейчас очень жесткая конкуренция между банками, и они стремятся привлечь к себе клиентов. В качестве привлечения могут идти бонусы за покупки в определенных сетях, кэшбэк за покупки в виде возврата денег на ваш счет, начисление дохода на ваши собственные средства и т.д.

Выбирайте то, что нравится именно вам – большой лимит, или низкая ставка, или бесплатное обслуживание, редко все это встречается в одном продукте. Более правильным будет смотреть на всю картину целиком, и отталкиваться уже от того, какие цели вы преследуете.

Если вам нужна кредитка только для срочных непредвиденных случаев, то нужна обычная классическая карта. Если для шопинга – надо искать партнерскую, с бонусами за покупки. Если для поездок – также партнерская с бонусами для путешественников и т.д.

Методология выбора кредитных карт для анализа

Как мы уже упоминали раньше, в России действует огромное количество банковских учреждений, не считая НКО, и каждое из них предлагает своим клиентам не одну, а сразу несколько кредитных карт. Многие из них обладают схожими тарифами, некоторые имеют одно или два действительно выгодных преимуществ, а другие скрытыми, подводными камнями.

Человеку, который не имеет должного экономического образования или профильного опыта работы в сфере финансов, бывает очень сложно разобраться во всем этом многообразии. И действительно, как подобрать кредитку, если только в одной Москве их предлагают более 400 штук?

В этом случае на помощь приходят специализированные порталы, например, BankSpravka.RU, и их специалисты. Мы помогаем вам подобрать именно то предложение, которое наиболее полно удовлетворит ваши потребности и пожелания.

При составлении своих обзоров и рейтингов, мы тщательно изучаем имеющиеся данные в Сети, на сайтах компаниях, штудирует отзывы и все открытые источники. Наш опыт работы помогает нам в изучении имеющихся программ, и предложении читателям только самых привлекательных из них.

Что мы используем при подготовке материала и что оцениваем:

  1. Официальная информация из первоисточников, т.е. берем цифры и описание с официальных страниц банковского учреждения.
  2. Данные о надежности того или иного банка, в этом помогает портал Центробанка.
  3. Используем актуальные тарифы, отслеживаем специальные предложения.
  4. Оцениваем выгодность программы со всех сторон и характеристик.
  5. Изучаем доступность конечного продукта для потребителя.
  6. Рассматриваем отзывы реальных пользователей, с чем они сталкиваются во время использования кредитки.

Все это ложится в основу наших материалов. Здесь нет проплаченных отзывов и статей, каждый наш обзор – это сугубо индивидуальное видение и мнение автора, основанное на его опыте работы с банковскими организациями.

Какая кредитная карта самая выгодная: ТОП 10

Кредитка – это очень полезный банковский продукт, если относиться к нему разумно, и использовать только в необходимых ситуациях. Чтобы карта приносила вам максимум пользы и выгоды, необходимо с умом подойти к её выбору.

Мы предлагаем вам изучить карточки, которые по своим параметрам так или иначе стали лидерами на российском рынке, и пользуются большой популярностью среди россиян. Мы составили рейтинг из 10 программ, на которые действительно стоит обратить внимание:

Название карты Банк Размер лимита, руб. Проценты, в год Грейс период, дн. Плата за обслуживание, руб.
Тинькофф Платинум Тинькофф банк До 700.000 От 0% До 55 590
Просто кредитная карта Ситибанк До 300.000 От 7% До 180 0
Zero МТС Банк До 150.000 От 10% До 1100 От 0р
Наличнаяна сайте банка Уральский Банк Реконструкции и Развития До 150.000 От 10% До 60 От 0р.
Элемент 120 Почта банк До 1.500.000 От 10,9% До 120 1200
Комфорт на сайте банка Восточный Банк До 500.000 От 11,5% До 56 0
Карта Возможностей (на сайте банка) ВТБ До 1.000.000 От 11,6% До 110 0
110 на ВСЁ на сайте банка Локо-Банк До 300.000 От 11,9% До 110 От 0р.
100 дней без процентов Альфа Банк До 500.000 От 11,99% До 100 От 590
Opencard Открытие До 500.000 От 13,9% До 55 0

В таблице вы можете увидеть только самые важные характеристики, которые помогут вам составить представление о том, какие параметры вы получите при обращении в тот или иной банк. Если вы хотите узнать больше, то прочтите развернутое описание каждого предложения, оно дается ниже.

Тинькофф Платинум – карта с бесплатной доставкой

Тинькофф один из немногих в России банков, которые работают в дистанционном режиме, а также высылают свои карты бесплатно по всей стране. Вам не нужно тратить время на сбор документов и посещение отделений, вы просто подаете онлайн-заявку, и через несколько дней к вам приезжает курьер со всем необходимым.

Кредитка имеет следующие тарифы:

  1. Доступный лимит до 700.000 рублей.
  2. Процентная ставка от 0% до 49,9% в год.
  3. Есть льготный период до 55 дней.
  4. Минимальный ежемесячный платеж – 8% от суммы основного долга, не менее 600 рублей.
  5. Обслуживание обойдется в 590 рублей.
  6. Снятие наличных с комиссией, она составит 2,9% от суммы + 290 рублей.

Из особенностей надо отметить возможность перевода покупок, совершенных у партнеров банка, в рассрочку. В этом случае вам дается срок до 12 месяцев на возврат потраченных средств без переплаты.

Также действует бонусная программа – за безналичные покупки вы будете получать бонусные баллы по программе «Браво». Ими потом можно компенсировать ранее совершенные покупки у партнеров компании. Можно получить от 1 до 30% от потраченной суммы.

Требования к заемщикам: возраст от 18 до 70 лет, российское гражданство. Из документов – только паспорт гражданина РФ. Также спрашивают сведения о работодателе.

Преимущества

Бесплатная доставка карты в любую точку России. Получение уже с 18 лет без справок, нужен только паспорт. Можно оформить рассрочку на покупки сроком до 1 года. Для рефинансирования уже имеющихся кредитов дадут льготный период до 120 дней.

Недостатки

Платное обслуживание. Льготный период распространяется только на безналичные операции, за получение денег в банкомате снимают крупную комиссию. Есть штраф за пропуск платежа – 590 рублей, плата за сверхлимитную задолженность – еще 390 рублей. Надо оплачивать страховку — 0,89% от задолженности.

Ситибанк

Его «Просто кредитная карта» имеет очень низкую процентную ставку – от 7% годовых, такие условия сложно встретить на рынке. Вы можете получить выгодную кредитку с возможностью бесконтактной оплаты транспорта.
Давайте посмотрим на тарифы:

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
  2. Кредит дают на 300 тысяч, его возможно увеличить до 1 миллиона рублей.
  3. По покупкам в рассрочку дают ставку от 7% до 28% годовых, без неё – от 20,9% до 32,9% в год.
  4. Льготный период составит 180 дней.

Что требуют: потенциальный заемщик должен быть старше 20-ти лет, иметь подтвержденный доход от 30000 рублей и постоянную прописку. Стаж – от 3 месяцев. Вы можете не подтверждать доход, если у вас есть кредит от другого банка.

Преимущества

Возможность увеличения кредитного лимита в 3 раза. Очень низкая процентная ставка, и длительный льготный период без начисления %. Возможна доставка курьером. Нет штрафов за просрочку.

Недостатки

Льготный период до 180 дней действует только один раз, со дня одобрения карты. По окончании этой акции, устанавливается стандартный срок до 50 дней. Дорогое смс оповещение, оно выходит в 89 рублей ежемесячно + транспортное приложение тоже платное.

МТС Банк

Его карточка Zero пользуется большой популярностью, и обладает выгодным кэшбэком от 3% до 8% от суммы безналичных операций по оплате товаров и услуг. Особенно приятно, что максимального ограничения нет.

Посмотрим тарифы более подробно:

  1. За выпуск карты берут 299 рублей.
  2. Плата за обслуживание в размере 30 рублей взимается ежедневно, если у вас по карте есть задолженность.
  3. Дают на расходы до 150 тысяч включительно.
  4. Ваш льготный срок будет действовать до 1100 дней.
  5. Процентная ставка равна 10% в год.
  6. Минимальный платеж равен всего 5% от суммы, но не менее 500 рублей.

Чтобы стать владельцем карточки, вам нужно быть в возрасте от 20 до 70 лет. Больше ничего не требуют, для оформления нужен только паспорт. Остальные документы по желанию. Доставят бесплатно.

Преимущества

Легкое получение, минимум документов, очень большой беспроцентный срок и низкий фиксированный процент. Особенно выгоден кэшбэк, который составит до 8% без ограничений по сумме.

Недостатки

Очень высокая плата за обслуживание в том случае, если у вас есть долг по кредитке – до 10950 рублей ежегодно. Выпуск карточки платный. Снимать наличные можно бесплатно до 50000 рублей в сутки, без процентов.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Не так давно здесь появилась карточка с названием «Наличная». Это кредитка начального уровня с моментальной выдачей, без ФИО владельца. Она подходит для большинства привычных нам операций.
Посмотрим на её преимущества:

  1. Доступна будет сумма до 150 тысяч рублей.
  2. Льготным будет небольшой срок в течение 60 дней.
  3. Ваш процент будет равен 10% в год.
  4. Минимальный взнос всего 1% от суммы долга.
  5. Возможность обналичивания до 60.000 рублей в месяц без переплаты. Если больше, то ставка будет 5,99% от суммы, и не менее 500 рублей.
  6. Взимают плату за каждую 1000 рублей задолженности, от 1 до 60 рублей в день.

Что выделим из требований: разрешенный возраст – от 19 до 75 лет, с трудовым стажем от 3 месяцев. Прописка не важна, подтверждение дохода не требуют. Оформление по паспорту.

Преимущества

Низкая фиксированная ставка, маленький минимальный платеж, можно снимать наличность без переплаты до 60 тысяч ежемесячно. Оформление без справок с места работы, по одному документу.

Недостатки

Маленький льготный период. Огромная комиссия за обслуживание карточки, которой в год может набежать до 21900 рублей. Бесплатно можно снимать только небольшую сумму.

Почта Банк

Кредитка «Элемент 120» является платиновым, т.е. премиальным продуктом. По ней предусмотрены привилегии для владельцев, которые выражаются в очень крупных лимитах и выгодной бонусной программе. Изучим подробнее условия:

  1. У вас будет на руках лимит до 1,5 миллиона рублей.
  2. Ваш процент будет варьироваться от 10,9% до 39,9% в год.
  3. Дают льготный период, достаточно большой – до 120 дней.
  4. Надо ежемесячно вносить не менее 3% от суммы долга.
  5. За выпуск карты надо заплатить 1200 рублей за выпуск.
  6. Первый год карточка вам обойдется бесплатно. Со второго надо будет платить по 1200 рублей ежемесячно.
  7. За снятие наличных существенная комиссия – 4,9% от суммы, плюс 390 рублей.

Кэшбэк будет составлять от 2% до 12% от стоимости каждой покупки, максимально в месяц можно вернуть до 12000 рублей. Возврат возможен в рамках программы «Шанс».

Для получения нужен возраст от 18 лет и трудовая деятельность от 3 месяцев. Нужно предоставить данные о своем работодателе, если вы пенсионер, то нужен подтверждающий это документ. Доставляют Почтой России, эта услуга стоит 100 рублей.

Преимущества

Дают расширенную гарантию на покупки, оказывают помощь за рубежом. Если вы являетесь действующим клиентом Почта Банка, и у вас здесь открыт Сберегательный счет, то при покупках от 10000 рублей в месяц, вам увеличивают процент на 1%.

Недостатки

Очень дорогое обслуживание со второго года. Выпуск карточки платный. Плюсом идут расходы за смс-оповещения.

Восточный Банк

Здесь интересен продукт «Комфорт», это тоже карточка моментальной выдачи, который можно получить уже в день обращения. Он популярен за счет своего кэшбэка, который составляет до 30-40% по спец.предложениям от партнеров банка, покупки должны быть оформлены онлайн.

Каковы остальные тарифы:

  1. Выпуск карточки обходится её владельцу в 1000 рублей.
  2. Могут одобрить от 55.000 до 500.000 рублей.
  3. Ваш срок действия договора – до 60 месяцев, как потребительский кредит.
  4. Назначается ставка от 11,5% до 27% годовых.
  5. Есть небольшой грейс-период, до 56 дней.
  6. Минимальный платеж скромный, всего 1% от суммы долга. Но минимально он должен составлять 500 рублей.

Можно хранить собственные денежные средства на карточке. Снимать вы их будете бесплатно, а также вам на них будут начислять доход до 4% годовых, но для этого остаток должен быть выше 10000 рублей.

Какие требования действуют для заемщика: вы должны быть в возрастных рамках от 21 до 71 года, иметь постоянную прописку и трудовую деятельность на протяжении 3 месяцев. Без справок. Если вы младше 26 лет, то от вас нужен стаж не менее года, и обязательные справки с места работы.

Преимущества

Длительный срок действия договора, крупный лимит, посильные проценты. Очень выгодная программа лояльности, можно вернуть треть и более от своих покупок. Минимальный платеж также очень небольшой. Есть возможность доставки. Бесплатно страхуют при оформлении золотой карты.

Недостатки

Много требований к заемщикам младше 26 лет – они и справки должны обязательно принести, и трудиться больше. Смс-оповещение дорого обходится – по 99 рублей ежемесячно. Выпуск пластика платный.

Локо-Банк

Новая программа – «110 на ВСЁ» предлагает привлекательные условия. Они являются средними по рынку, но их все равно стоит упомянуть. Поехали:

  1. Обслуживание обойдется 199 рублей ежемесячно. Первые 3 месяца бесплатно. Также можно отменить взимание платы, если тратить по 10000 руб. ежемесячно.
  2. Вам дают лимит от 30000 до 300000 рублей.
  3. Можно кредитоваться под 11,9%-25,9% годовых.
  4. У вас будет беспроцентный срок до 110 дней и на покупки, и на снятие наличных.
  5. Ограничение по снятию наличных – до 10000 рублей. более этой суммы придется заплатить 3,9% от суммы, не менее 290 рублей.

Стать владельцем карточки могут граждане, которые имеют возраст от 21 до 70 лет. У вас обязательно должна быть постоянная прописка в том регионе, где банк имеет свое представительство.

Преимущества

Что вам предлагают: бесплатную доставку курьером, плюс выгодную конвертацию без комиссий, по курсу банка. У вас будет привилегированный консерж-сервис. Минимальный набор требований к заемщику.

Недостатки

Очень маленький лимит на снятие без комиссии. Есть плата за обслуживание, которую можно отменить, но для этого надо каждый месяц тратить кредитный лимит. Нет бонусных программ.

100 дней без процентов – кредитка с большим льготным периодом

Главное преимущество карт в Альфа-Банке – это их продолжительный льготный период. Причем распространяется он не только на безналичные операции покупок товаров и услуг, но также и на обналичивание карты в банкомате (можно снять до 50000 рублей без комиссии).

Какие предлагают тарифы:

  1. Для расходов будет доступна сумма от 5.000 до 500.000 рублей.
  2. Процент назначают от 11,99% до 39,99% в год.
  3. Есть беспроцентный срок до 100 дней.
  4. Минимально нужно оплачивать от 3% до 10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
  5. Обслуживание платное, обойдется в сумму от 590 до 1490 рублей.

Стоимость обслуживания зависит от вашей категории. Если вы действующий клиент, и у вас есть спец.предложение от банка, то стоимость – 590 рублей. Если у вас есть только кредитное предложение – 1190 рублей, а если вы просто впервые обращаетесь сюда, то 1490 руб.

Кто может стать заемщиком? Гражданин РФ старше 18 лет, который имеет постоянную регистрацию и трудовой стаж от 3 месяцев. Подтверждение дохода требуется, если вам нужна карточка с лимитом более 200000 рублей.

Преимущества

Вы можете получить карту на сумму до 500000 рублей просто по паспорту. Если нужен лимит от 50 до 200 тысяч, то достаточно двух документов, подтверждающих вашу личность.

Очень большой льготный период – более 3 месяцев, без процентов за покупки и снятие наличности. Возможна бесплатная доставка курьером на дом.

Недостатки

Надо платить за обслуживание, градация сумм зависит от категории заемщика. Снятие наличных свыше 50000 рублей в месяц облагается высокой комиссией – 5,9% от суммы снятия, не меньше 500 рублей.

Если пропустить платеж, то на просроченную задолженность начисляется плата в размере 36,5% годовых. Можно получить наличные за рубежом экстренно, но эта услуга обойдется вам в 5400 рублей.

Просто кредитная карта – классическая кредитка с бесплатным обслуживанием

Идеальный вариант на каждый день, в качестве запасного кошелька. Все тарифы прозрачные, без подвохов:

  1. Лимит до 300 тысяч рублей, но при активном использовании увеличивают до 1 миллиона.
  2. Ставка невысокая, от 10,9% до 32,9% в год.
  3. Льготный период до 180 дней, и на покупки и на снятие наличных.
  4. Бесплатное обслуживание.

Подходит для ежедневного использования – вы можете установить транспортное приложение, и использовать карту для оплаты проезда в г. Москва. Услуга платная, обойдется вам в 65 рублей ежемесячно.

Что потребуется от заемщика: возраст от 22 лет, российское гражданство, постоянная прописка, стаж работы от 3 месяцев, доход не менее 30 тысяч рублей. вам не нужно подтверждать доход, если у вас есть любой кредитный продукт от другого банка, в остальных случаях надо принести справку 2-НДФЛ или косвенно подтвердить платежеспособность.

Преимущества

Нет платы за обслуживание, лимит могут со временем увеличить до 1 млн. рублей. Вы можете переводить свои покупки в рассрочку, чтобы переплата была меньше. Возможна курьерская доставка. Нет штрафов за просрочку и превышение доступного лимита.

Недостатки

Льготный период действует до 120 дней только при оформлении карты до 16 октября текущего года, после окончании акции он составит 50 дней. Очень дорогие смс-ки с оповещениями, он стоят 89 рублей в месяц.

Карта Возможностей – кредитка с лимитом на 1 миллион рублей

Мало кто из банков дает такой лимит, а в ВТБ вы действительно сможете оформить такую карточку. Напомним, что максимальный лимит будет доступен только людям с высоким доходом и с документами, подтверждающими уровень заработной платы.

Какие условия действуют:

  1. Выдают от 10.000 до 1.000.000 рублей.
  2. Срок действия – 3 года.
  3. Процент варьируется от 11,6% до 34,9% в год.
  4. Беспроцентный срок составит до 110 дней.
  5. Минимальный ежемесячный платеж – 3% от размера долга.
  6. Плата за обслуживание нулевая.
  7. Снятие наличных бесплатно до 50000р.

Действует выгодная бонусная программа, но она платная – 590 рублей в год. Вы получаете по 1,5 бонуса за каждые 100 потраченных рублей. Их потом можно конвертировать в рубли, и использовать на свои цели, либо обменивать на вознаграждения из каталога банка по программе Мультибонус.

Что потребуют от заемщика: возраст от 21 года, гражданство РФ, постоянная регистрация, доход от 15.000 рублей. Обязательно нужно подтвердить доход, если вы пенсионер – принести пенсионное удостоверение и выписку из ПФР.

Преимущества

Бесплатное обслуживание, возможность получить большую сумму в свое пользование. Бонусная программа дает бонусы за каждую покупку, можно возвращать часть потраченных средств обратно на счет. Есть отдельное приложение, где хранятся и обмениваются бонусы. До 5 карт можно оформить дополнительно бесплатно.

Недостатки

Если в банк обращается неработающий пенсионер, ему одобрят не более 100 тысяч рублей. Грейс-период распространяется только на покупки, если вы захотите снять наличные в размере более 50 тысяч, то придется заплатить высокую комиссию 5,5% от суммы, минимум 300 рублей.

Смс-информирование бесплатное только первый месяц, потом берут по 59 рублей ежемесячно. Если вы допускаете просрочку, ваша неустойка составит 36,5% годовых.

Opencard – кредитка с 5-ю бесплатными дополнительными картами

Этот продукт удобен для людей, которые имеют большую семью, и хотят каждому из ее членов дать доступ к общему счету. Это поможет вам контролировать расходы, учить детей с детства обращению с банковскими продуктами, а также быстрее копить баллы за покупки.

Вы можете сами выбрать бонусную программу, в которой хотите участвовать, а точнее, вариант начисления бонусов. Первый подходит для путешественников, им начислят до 11% за покупки в определенных категориях (АЗС, транспорт, отели, билеты и т.д.). Второй подходит всем, там начисляют до 3% на все покупки без деления на категории.

Какие еще тарифы отметим:

  1. Одобряют от 20 до 500 тысяч рублей.
  2. Процент назначают небольшой, от 13,9% до 29,9% годовых.
  3. Беспроцентный срок длится до 55 дней, распространяется только на безналичные операции оплаты товаров и услуг.
  4. Минимально надо оплачивать по 5% от суммы задолженности.
  5. Обслуживание бесплатное. За выпуск вы платите 500 рублей, эта сумма потом возвращается на счет в виде бонусов при совершении покупок на общую сумму от 10000 рублей.
  6. Снятие наличных – за это снимают 3,9% от суммы + 390 рублей.

Что потребуется от заемщика: гражданство РФ, возраст от 21 до 75 лет, стаж от 3 месяцев, постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Обязательно подтверждение дохода, принимаются косвенные способы при запросе лимита до 100 тысяч, например, при помощи загранпаспорта или ПТС.

Преимущества

Карточка бесплатная, плату за выпуск возвращают в виде бонусов. Можно возвращать до 11% от суммы совершенных вами покупок в определенных категориях. Ставка небольшая. Вам бесплатно выпускают до 5 дополнительных карт. Плату за смс-оповещения можно компенсировать за счет бонусов.

Недостатки

Снятие наличных дорогое, льготный период на эту операцию не распространяется. Обязательно требуется подтвердить доход, хотя бы косвенно. Если выйти в неразрешенный овердрафт, то начисляют плату в размере 511% годовых.

Самые выгодные кредитные карты в 2020 году

Помимо вышеперечисленных программ, мы также решили углубиться в тему, и сделать для вас несколько подборок на разные случаи в жизни. Ведь бывает так, что вы можете преследовать разные цели, и под каждую из них имеет смысл подобрать собственный продукт.

Сколько можно иметь кредиток одному человеку? Неограниченное количество, по действующему законодательству предела в количестве нет. Все будет «упираться» только в ваш доход, чем он выше, тем больше карт вы сможете иметь и использовать.

А теперь обещанные подборки, которые мы разделили по основным характеристикам.

По величине процентной ставки

Многие наши читатели обращают внимание на проценты, и ищут варианты того, где можно оформить кредитку с самой низкой ставкой. Это логично, ведь льготный период рано или поздно заканчивается, и если вы не успеете погасить задолженность, то ваша переплата будет считаться именно по этим процентам в договоре.

Мы можем предложить вам следующие варианты:

  1. Банк Пойдем! – от 8% годовых по карте Рули ставкой.
  2. В Норвик банке процентная ставка начинается от 8,8% в год.
  3. Быстробанк готов предложить золотые кредитки под начальный процент от 9,5%.
  4. В МТС Банке по карте Зеро начинаются от 10%.
  5. Уральский Банк Реконструкции и Развития — его Наличная карта также выдается под фиксированный процент в размере 10% годовых.

В целом, можно найти предложения с низкой ставкой, но обратите внимание, что в основном в описании сказано «От». Соответственно, это минимум, а есть еще и максимум. Предлагаем вам рассмотреть две программы чтобы понять, на что надо обращать внимание при выборе нужного вам продукта:

Параметры Кредитная карта Максимум от Норвик Банка
Максимум (на сайте Норвик Банка)
Кредитная карта банка МТС Деньги Zero
Zero от МТС Банка
Доступный лимит От 300.000 до 8.000.000 До 150.000
Процентная ставка От 8,8% до 24% 10%
От чего зависит процент От категории клиента и формы подтверждения дохода Фиксированная
Льготный период нет До 1100
Стоимость обслуживания 0 От 0 до 10950

Как видите, не всегда минимальный процент, указанный в рекламе, будет доступен именно вам. Чаще всего это предложение только для зарплатных клиентов, либо заемщиков, которые приносят справку 2-НДФЛ. Если вам это не подходит, ищите продукт с фиксированным процентом.

Кредитные карты без процентов

Есть некоторые карточки, которые и вовсе не имеют процентной ставки – это карты рассрочки. Если по ним совершать покупки в магазинах, которые являются партнерами банка-эмитента, то у вас будет до 12-18 месяцев на то, чтобы вернуть долг без переплаты. Такое предложение можно найти в Тинькофф банке, Хоум кредит банке, Совкомбанке, Кредит Европа банке.

По лимиту

Сумма, которая будет вам доступна для расходных операций, очень важна. Чем больше находится денег на вашем счету, тем более вы спокойны на тот момент, когда случится какая-нибудь непредвиденная ситуация, и нужно будет что-то срочно оплатить или приобрести.

Стоит отметить, что одобряемый вам кредит напрямую зависит от того, сколько вы зарабатываете, и есть ли у вас возможность подтвердить уровень своего заработка. Допустим, если вы зарабатываете 20 тысяч, то кредитку вам одобрят на 50-70 тысяч, если 30 тысяч – около 100.000 рублей и т.д.

Кредитные карты с большим лимитом

Поэтому если хотите пользоваться большой суммой, у вас должно быть достаточно платежеспособности для обслуживания крупного кредита. Где вам его могут одобрить:

  1. Норвик Банк – до 8.000.000 рублей по карточке Максимум.
  2. В Кредит Европа Банке могут одобрить до 3 миллионов рублей по премиальным картам.
  3. В Восточном банке выдают кредитку на сумму до 3.000.000 рублей с обеспечением под залог недвижимости.
  4. В Примсоцбанке также максимум можно рассчитывать на 3 млн. руб. по премиальной карте для путешественников.
  5. ЮниКредит банк по своим картам премиум-класса могут предложить до 3.000.000 рублей.
  6. В Сбербанке также есть линейка карт для премиальных клиентов, которые смогут получить до 3 миллионов.

На что здесь нужно обратить внимание? Разберем на примере двух карточек:

Характеристики Кредитная карта Премиальная Сбербанк
Премиальная на сайте Сбербанка России
Кредитная карта Зеленый мир Почта Банк
Зеленый мир на сайте Почта Банка
Уровень карты Signature Platinum
Ставка От 21,9% до 23,9% От 22,9% до 39,9%
Лимит До 3.000.000 От 20.000 до 1.500.000
Льготный период До 50 До 60
Плата за обслуживание 4900 От 0 до 1200

Как видите, по первому продукту более высокая сумма предлагается, но за счет этого у вас будет очень высокая плата за обслуживание карточки. При этом получить его можно только с подтверждением дохода и занятости. В Почта Банке максимальный размер займа в 2 раза меньше, и одновременно с этим уменьшается стоимость обслуживания более чем в 2 раза, да и кредитоваться можно без документов, только по паспорту.

По льготному периоду

Длительный беспроцентный срок – это залог того, что вы можете вернуть задолженность без переплаты. Очень выручает в том случае, когда нужны деньги буквально на пару дней или недель до зарплаты, просить у близких не хочется, а брать микрозайм совершенно не выгодно.

В этом случае вам нужно подобрать себе на похожие случаи карточки, по которым можно максимально долго не платить проценты. Обращаем внимание наших читателей на то, что даже в грейс-период необходимо вносить хотя бы минимальные ежемесячные платежи, если этого не делать, у вас начнется просрочка.

Где можно оформить такую кредитку:

  • МТС Банк – до 1100;
  • Совкомбанк – до 1080;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития – до 120 без начисления %;
  • Московский Кредитный Банк – до 123 дней;
  • В Ситибанке и банке Открытие – дают до 120 дней без процентов.

Внимательно читайте условия банка, и смотрите, на что именно действует беспроцентный срок. Очень часто бывает так, что он распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг, а если вы захотите снять наличные, то вам сразу будут начислять за это проценты.

Кредитные карты с льготным периодом

Давайте рассмотрим на примере:

Тарифы Кредитная карта рассрочки Халва Совкомбанк
Халва от Совкомбанка
Кредитная карта МКБ Можно больше
Можно больше на сайте МКБ
Процентная ставка От 0% От 21% до 34%
Лимит, руб. До 350.000 От 30.000 до 800.000
Льготный период, дн. До 1080 До 123
На что распространяется На операции оплаты товаров и услуг На безналичную оплату товаров и услуг
Плата за обслуживание, руб. 0 От 0 до 499

И здесь уже нужно смотреть, что для вас важнее. У Совкомбанка очень большой льготный период и крупнее кредитный лимит, при этом вы получите льготу только на безналичные покупки. В МКБ банке вы получите сумму гораздо больше, плата намного ниже, но при этом грейс-срок меньше в 3 раза, и распространяется только на безналичные покупки.

Бесплатное обслуживание

Взимание платы за использование пластика – это дополнительная мера получения прибыли для банков. Они получают доход от процентов, обслуживания и дополнительных услуг в виде смс-оповещений.

Не стоит брать кредитки, по которым предусмотрена плата, она разумна только в том случае, если банк дает вам что-то солидное взамен. Например, высокий кэшбэк, или доход на остаток средств, или множество привилегий.

Где можно обслуживаться бесплатно:

  • Совкомбанк;
  • Кредит Европа Банк;
  • Хоум Кредит банк;
  • Норвик банк;
  • Ситибанк;
  • ВТБ;
  • МТС Банк и т.д.

Кредитные карты без оплаты за обслуживание

При этом есть ситуации, когда кредитка вроде бесплатная, но для этого нужно выполнить определенны условия. Давайте рассмотрим на примере, как это выглядит:

Параметры Кредитная карта Комфорт в банке Восточный
Комфорт на сайте Восточного банка
Кредитная карта МТС Деньги Cashback
МТС Cashback от МТС Банка
Кредитный лимит, руб. До 500.000 До 500.000
Проценты, в год От 11,5% От 11,9%
Грейс-период, дн. До 56 До 111
Плата за обслуживание 0 0
Условия для бесплатного обслуживания Нужно заплатить за выпуск карты 1000 рублей единоразово Нужно оплатить единоразовую комиссию за выпуск карты – 299 рублей

Соответственно, какие-то расходы вам все равно придется нести. Некоторые банки дают право обслуживаться бесплатно, если вы совершаете определенные расходы, имеете собственные средства на счету кредитки и т.д.

Бонусы, привилегии, кэшбэк

Когда все остальные характеристики примерно схожи, тогда наступает через бонусных программ. Именно они привлекают заемщиков тем, что можно частично сэкономить на своих расходах, вернуть часть потраченных средств, получить скидку на следующую покупку и т.д.

Существует специальные категории кредиток, которые называются партнерскими, т.е. они созданы в партнерстве с кем-то – с АЗС, с магазином, с крупным торговым центром, сервисом и т.д. Люди, которые часто совершают покупки в одних и тех же магазинах заинтересованы в том, чтобы получать от этого прибыль.

Например, есть карты для путешественников – они получают повышенные бонусы или кэшбэк за покупку билетов, бронь отелей, аренду авто и т.д. Есть кредитки для пользователей сервиса Яндекс, где не только возвращают деньги за пользование яндекс такси, доставкой и т.д., но еще и возмещают платную подписку.

Кредитные карты с кэшбэком

Если вы хотите получать высокий кэшбэк за свои покупки, то вот варианты:

  • Восточный банк — до 40%;
  • Тинькофф Банк — до 30%;
  • МТС Банк — до 25%;
  • УБРиР банк — до 10%;
  • Газпромбанк — до 10%;
  • Банк Зенит, Интеза, БыстроБанк — также до 10% максимально.

И как всегда есть нюансы: в подавляющем большинстве банков, вам дадут максимальный возврат только за покупки в партнерской сети, а за остальные – около 1%. Вот два примера кредиток:

Тарифы Кредитная карта Комфорт в банке Восточный
Комфорт на сайте банка Восточный
Кредитная карта Тинькофф Платинум
Тинькофф Платинум в банке Тинькофф
Сумма кредита, руб. До 500.000 До 700.000
Ставка, в год От 11,5% От 0%
Льготный срок, дн. До 56 До 55
Размер cashback До 40% До 30%
Как получить максимальный cashback Дается за онлайн покупки по ссылке интернет-магазина, размещенной на сайте банка Дается по специальным предложениям банка, нужно предварительно активировать в интернет-банке

Как видите, максимальный возврат доступен только по спец.предложениям, которыми можно воспользоваться лишь изредка. За обычные покупки редко когда возвращают более 1% от суммы.

Какие кредитные карты самые выгодные: отзывы

У каких банков самые выгодные условия по кредитным картам? В отзывах по одной и той же карточке можно встретить самые разные отзывы, которые могут быть даже диаметрально противоположными. Все это из-за того, что люди по-разному реагируют на одни и те же ситуации, и пользуются картой по-своему.

От чего могут появиться отрицательные мнения? Чаще всего – из-за невнимательного прочтения условий договора. Например, не увидел заемщик информацию о плате за обслуживание, не разобрался с действием льготного периода, допустил просрочку по серьезным обстоятельствам, не предупредил об этом банк, и получил штраф.

Примеров может быть масса, но практически всех их можно избежать в том случае, если вы внимательно изучите информацию о своей будущей карте, тем более что информации в открытом доступе очень много. И тогда любая карта будет для вас выгодной.

Мы рекомендуем, в первую очередь, обращаться в те банки, где вы являетесь зарплатным клиентом. Именно для такой категории заемщиков кредитор будет предоставлять самые выгодные тарифы, особенно, если у вас заранее поступившее спецпредложение.

Как оформить карту с самой низкой ставкой

Выгодные условия по кредитной карте во многом зависят именно от самого заемщика. Предложения с самыми низкими ставками традиционно актуальны для тех, кто предоставляет справки с работы. Если у вас есть возможность заказать 2-НДФЛ или ее аналог, ваши шансы на оформление лучшего продукта увеличиваются.

Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка или брали раньше в какой-то компании кредит, есть смысл и кредитную карту оформить там же. В этом случае можно рассчитывать на лояльное отношение банка, которое выразится в сниженной ставке и увеличенном лимите.

Но и при оформлении без справок и в незнакомом банке можно найти выгодный вариант обслуживания. Изучите как можно больше продуктов, сравните разные варианты, так вы найдете лучший для себя вариант. Приступить к оформлению можно сразу, подав онлайн-заявку.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — нестандартный кредитный продукт. Выгодность ее использования во многом зависит от самого держателя. Если грамотно пользоваться финансовым инструментом, то он будет выгодным. Мало просто решить, какая кредитная карта самая выгодная, поэтому дает некоторые важные рекомендации по использованию:

  • пользуйтесь картой в льготный период, тогда процентов не будет вообще. Главное условие — закрыть долг до окончания последнего числа льготы;
  • гасите долг не минимальными платежами, указанными банком. Чем больше по размеру будут платежи, тем меньше окажется итоговая переплата;
  • лучше не совершать операции обналичивания. Банк берет высокую комиссию за обналичивание (за редким исключением), на эти операции не действует льготный период, ставки на снятые суммы часто оказываются повышенными;
  • если больше не хотите пользоваться картой, нужно официально закрыть ее в банке. Закрытию подлежит именно сам счет: пока он действует, будет браться плата за обслуживание.

Читая отзывы о самой выгодной кредитной карте, будьте объективными. Главное — это тарификация продукта и условия его использования. Если вы верно понимаете смысл кредитной карты и будете грамотно ее использовать, проблем не возникнет.

Банк может изначально одобрить небольшой лимит. Если в описании указано, например, до 500000 рублей, то это просто предельная линия по программе. На деле изначально одобряют меньше, но всегда есть возможность увеличить начальную сумму.

Для этого достаточно более менее активно пользоваться кредиткой и гасить долг без нареканий. В результате банк будет постоянно пересматривать линию и увеличивать ее, постепенно можно дойти и до максимальной суммы.

Вопрос-ответ

Какая кредитная карта будет самой выгодной для снятия наличных?

Кредитки предназначены для безналичных операций, поэтому по большинству из них установлена комиссия за снятие наличных, плюс могут браться повышенные проценты за такие транзакции.

Если рассматривать кредитные карты для обналичивания, самой выгодной будет предложения Альфа-Банка «100 дней без процентов». По ней можно снимать бесплатно в любых банкоматах до 50000 рублей в месяц.

При этом ставки за снятие не повышаются, и льготный период в 100 дней также будет действовать и на обналичивание. Еще один подходящий банк — Райффайзенбанк, по карте с льготным периодом в 110 дней тоже можно снимать наличные без процентов.

Какие банки выдают самые одобряемые кредитные карты?

Вам нужно обращаться в банки, которые максимально лояльно относятся к заемщикам. Например, рассмотрите предложение банка Тинькофф, Ренессанса. Альфа-Банка, Восточного Банка, Эти компании одобряют большую часть заявок.

Какие кредитные карты с кэшбэком можно назвать лучшими?

Если вам важен именно кэшбэк, советуем рассмотреть следующие кредитные карты:

  • МТС, карта Кэшбэк. По ней клиент получает кэшбэком 1% от всех покупок и 5% за покупки на АЗС и в супермаркетах. Дополнительное преимущество — 111 дней льготного периода;
  • ФК Открытие — дает до 11% возврата по выбранной вами категории, при этом карта будет иметь бесплатное обслуживание. Основное преимущество — бесплатная доставка более чем в 100 городах России;
  • Альфа-Банк, карта CashBack. Один из самых привлекательных вариантов. Банк дает 1% кэшбэка на все, 5% за покупки в кафе и ресторанах, 10% за покупки на АЗС.

По каким картам нет платы за годовое обслуживание?

Вам будет интересно предложение Райффайзенбанка “110 дней”. По ней плата не берется, если клиент тратит безналично более 8000 рублей в месяц. Привлекательным будет и предложение Восточного Банка, его кредитная карта “Восторг”. Платы за годовое обслуживание нет без всяких условий. При этом применяется кэшбэк до 10% и льготный период до 90 дней.

Какие карты Сбербанка можно назвать самыми выгодными?

Сбербанк устанавливает примерно одинаковые ставки по своим кредитным картам. По Классической — 25,9% годовых, по Золотой — тоже 25,9%, по Премиальной — от 21,9% годовых. Самые выгодные условий ждут граждан, которым карточка выдана в рамках персонального предложения, для них ставка снижается на 2 пункта.

Об авторе

Материал подготовлен автором Еленой Кокош, которая является одним из специалистов портала BankSpravka.RU. Большой опыт работы с банковскими организациями, высшее экономическое образование, а также собственная практика использования кредитных карт, позволили подготовить для вас максимально полезный обзор. Если вы до сих пор находитесь в поиске «своей» кредитки, то воспользуйтесь предложенными в статье программами