Рейтинг кредитных карт

Отбор карт для рейтинга

На портале БанкСправка представлен рейтинг кредитных карты 2019 и 2020 годов. Он составлены на основании оценок реальных держателей и изучения предложений специалистами. Лучшие кредитки представлены на этой странице. Они характеризуются удобным процессом выдачи и хорошими условиями обслуживания. И самое главное — их можно оформить, не выходя из дома.

Какие характеристики важны при составлении рейтинга карт:

• честность банка. Важно, чтобы обслуживающий банк применял прозрачные условия, не обманывал клиента, не навязывал ему ненужных дополнительных услуг;
• низкие процентные ставки. Но тут нужно понимать, что если карточка выдается на упрощенных условиях, ставка просто не может быть предельно низкой. Самые выгодные проценты устанавливаются по премиальным кредиткам и тем, что выдаются со справками;
• низкая плата за обслуживание, ее отсутствие или возможность избежания при выполнении некоторых условий. Обслуживание не должно быть дорогим;
• наличие бонусного функционала. Чаще всего это наличие кэшбэка — возврат части потраченного обратно на счет: чем выше алгоритм возврата, тем лучше. Интересны также кредитные карты с начислением бонусных миль;
• процесс выдачи. Лучшие карты выдаются без проблем, без сбора кипы документов, без долгих рассмотрений. Банки не затягивают процесс, предоставляя пластик как можно быстро и часто даже с курьерской доставкой;
• наличие льготного периода. Рейтинговые кредитки всегда обладают льготным периодом — сроком, в течение которого деньгами можно пользоваться деньгами. И чем больше этот срок, чем лучше продукт.

Есть и специальные кредитные карты со снятием наличных без процентов. Если пластик оформляется для операций обналичивания, несмотря на рейтинг, нужно выбирать продукты, где за это нет комиссии.

Кредитные карточки ориентированы на безналичную работу, то есть на оплату товаров и услуг. Снятие предусматривается функционалом, но оно традиционно дорогое. Операция может стоить, например, 4% от снятой суммы, но минимально 390 рублей. Но есть банки, которые не берут эту плату. Если нужно именно такое платежное средство, рассмотрите предложения Альфа-Банка или Райффайзенбанка, среди них есть карточки с бесплатным обналичиванием в любых банкоматах.

О картах с льготным периодом

В рейтинге всегда участвуют карты с длительным льготным периодом. Это дополнительная опция, которая раньше была редкой, а сейчас сопровождает практически каждую кредитку. Граждане, выбирая продукт, практически всегда ищут в нем эту полезную опцию.

Грейс или льготный период — некоторый срок, в течение которого клиент может пользоваться линией ссуды без уплаты процентов. Главное — уложиться в рамки грейса и закрыть задолженность полностью до его окончания. Если сделать все правильно, переплаты не будет вообще.

Стандартный льготный период — 55-60 дней, но некоторые банки пошли дальше и с целью привлечения заемщиков установили грейс в 100-120 дней и выше. Такие карты востребованы, поэтому все больше банков стали увеличивать срок льготы, стандартный в 2 месяца людей уже не устраивает.

Практически всегда льготный период не распространяется на операции снятия наличности.

Если проводить рейтинг сравнения именно по этому показателю, то советуем обратить внимание на следующие продукты:

• Альфа-Банк. В его ассортименте есть интересный продукт — 100 дней без процентов. Как уже понятно из названия, можно 100 суток пользоваться линией бесплатно. При этом крайне важный момент — можно снимать до 50000 ежемесячно без комиссии, и льгота на эти операции тоже распространяется;
• УБРиР по этой части он рекордсмен среди всех банков. Здесь можно оформить кредитку с льготным периодом в 120 или даже в 240 дней. Учитывайте, что чем больший грейс устанавливается, тем выше стоимость обслуживания, но ее можно избежать при выполнении определенного объема операций покупок.

Важно уточнять в банке, как именно работает льготный период, с какого момента срок начинает отсчет. Только если уложиться в заданные рамки, процентов не будет. Если не погасить весь минус до установленной даты, проценты начисляются за каждый день. Грейс возобновляемый, им можно пользоваться многократно: заканчивается один, тут же начинает действовать следующий.

Рейтинг самых лучших кредитных карт

Перед выбором кредитной карты для оформления обязательно изучайте тарификацию, читайте отзывы в интернете. Интересные варианты есть, главное — их найти. Мы несколько облегчили выбор, собрав оптимальные и наиболее востребованные предложения на этой странице. Изучая варианты, обязательно рассмотрите следующие:

1. Тинькофф. Примечателен тем, что работает полностью онлайн и выдает карточки на предельно упрощенных условиях. Если хотите получить кредитку практически безотказно, выбирайте эту компанию. Обслуживание недорогое — всего 590 рублей.
2. МТС Кэшбэк. Уверенно входит в рейтинг лучших кредитных карт, сочетает в себе важные плюсы. Действует продолжительный грейс до 111 дней, предусматривается кэшбэк в 1% за все покупки и 5% за покупки на АЗС и в супермаркетах. Если оформлять карточку онлайн, еще и обслуживание будет бесплатным.
3. Восточный Банк. Низкие требования к заемщику, практически безотказная выдача и выгодные условия. Нет платы за обслуживание, а сама карточка выдается в день обращения. Подключена опция кэшбэк, клиент получает 1% за все покупки и до 10% в выбранных любимых категориях.
4. Открытие. Если хотите карту с предельно низкими ставками, то это ваш вариант. Кроме того, предлагается высокий лимит до 500000 рублей, нет платы за обслуживание. Это карта с кэшбэком, доходящим до 3% за все покупки и до 11% за покупки в льготных категориях. Вместо справок можно принести ПТС на свое авто или загранпаспорт.

Это часть интересных предложений, полный ассортимент смотрите на этой странице. Все эти кредитные карточки выдаются банками при помощи онлайн-заявки, поэтому процесс оформления быстрый и не сложный.

Оформление и выдача карты

Если вы выбрали продукт, сразу переходите на форму заполнения заявки. Заполняйте все и ждите результат. Часто банки дают ответ автоматически за несколько минут. Если прозвучало одобрение, можно забирать карточку. Стандартно выдача проводится в офисе, куда клиент приносит все требуемые документы. Но многие банки стали применять курьерскую доставку, тогда можно сделать заказ доставки на дом.

Карта с целью безопасности приходит неактивной. Чтобы сделать ее действующей, необходимо пройти процесс активации в офисе, по телефону или через интернет — о методах банк обязательно уведомит. После можете применять кредитные средства для чего угодно, финансовые операции можно совершать даже за границей, так как кредитки обслуживаются международными платежными системами Виза или Мастеркард.

Частые вопросы и ответы на них

Как провести сравнение кредитных карт разных банков?

Если вы предполагаете, что вам потребуется обналичивание кредитной линии, выбирайте продукты, по которым за эту операцию нет комиссии, например, карту Альфа-Банка “100 дней без процентов”.

При выборе первоначально смотрите на процентную ставку, на требования к заемщику и пакету документов. Следующие ступени отбора — изучение платы за обслуживание, принципа действия льготного периода и наличия бонусных программ. Это основные критерии, по которым нужно проводить сравнение.

Каков рейтинг кредитных карт с льготным периодом?

Если рассматривать именно длительность льготы, то кредитная карта с самым долгим грейсом предлагается УБРиР. Но при ее анализе нужно учитывать, что при выборе такого льготного периода берется высокая плата за обслуживание в 590 рублей ежемесячно, она не взимается только при тратах больше 60000 на покупки.

Лучшими можно назвать карту Альфа-Банка 100 дней без процентов и кредитку Кэшбэк от банка МТС. Они не только предлагают льготу в 100 и 111 дней, но и дают другие интересные преимущества в части бонусных программ и тарификации.

Являются ли кредитные карты Сбербанка лучшими в рейтинге?

Эти карточки привлекательны за счет оптимальных ставок, но их все же нельзя назвать самыми низкими, тот же банк Открытие предлагает более выгодные условия. Кроме того, Сбербанк просит для оформления справку 2НДФЛ и копию трудовой, что не совсем удобно. Также в рейтинг лучших эти карточки нельзя включить из-за не особо привлекательного бонусного функционала. На рынке можно найти предложения и поинтереснее.

Входит ли кредитная карта Тинькофф в рейтинг лучших?

Продукты этого банка привлекательны для заемщиков, многие граждане выбирают для оформления именно этот банк. В народном рейтинге кредитка Тинькофф Платинум однозначно занимает лидирующие позиции. Она выдается полностью онлайн по одному паспорту, доставляется на дом, обладает низкой платой за обслуживание. Минусом являются только ставки выше среднего.

Какую кредитную карту выбрать?

Изучите все предложения о выдаче кредиток, представленные на этой странице, все они входят в рейтинг лучших. Смотрите на ставки, цену обслуживания, наличие бонусов, дополнительных опций, на скорость выдачи и требования к держателю.