Как улучшить кредитную историю

Причиной систематических отказов банков в кредитовании, может быть безнадежно испорченная кредитная история. Неоднократные просрочки и невыполнение обязательств по кредиту – отличный повод для банка опасаться такого заемщика.

С течением времени, популяризация кредитов растет, они стали неотъемлемой частью быта практически каждого человека, а кредитная история чуть ли не социальным показателем имиджа. И это не странно, так как для банка уже далеко не первостепенное значение имеют финансовые успехи заемщика, а, главным образом, способность быть ответственным и честным клиентом.

Погашение кредитаКак говорится, доверие теряется за минуты, а заслуживается годами. То же самое касается и кредитной истории. Она – залог для банка, его уверенность в успешном сотрудничестве, для вас – уверенность в том, что банк в любой момент времени сможет предоставить необходимую ссуду для любых нужд. А невыплаченный вовремя кредит может поставить жирный крест на таких взаимных радужных отношениях с кредиторами. Но любую ситуацию можно исправить.

Как кредитная история становится отрицательной?

Кредитный отдел в ходе анализа может принять историю клиента неприемлемой в случае, если в прошлом он допускал серьезные просрочки по платежам или вообще отказывался от долговых обязательств. В таком случае, бюро помечает такое дело особой отметкой, с целью предупреждения о высоких рисках.

По степени серьезности этого риска, бюро кредитных историй распределяет все нарушения в три категории:

  • отказ от обязательств – самое серьезное нарушение;
  • просрочка платежа – среднее нарушение.
  • краткосрочная просрочка – считается нормой.

Рассмотрим ситуацию, когда клиент внес оплату вовремя, а операция проводилась банком слишком долго и деньги поступили на счет позже указанного срока. В этом случае банк видит просрочку (до 5 дней), но на кредитную историю это, по большому счету, никак не повлияет.

В обратном случае, если просрочки имели постоянный характер, срочность их была выше 5 допустимых дней, то такая история считается плохой, но не на столько, как если б кредит не был уплачен полностью. Ввиду таких обстоятельств, банк может либо отказать в предоставлении займа, либо предложить более жесткие условия.

Возможен вариант, когда кредитная история запятнана судебными исками о принудительных денежных взысканиях (за коммунальные платежи, алименты и прочее).

Несмотря на все обстоятельства, испорченная кредитная история – это еще не приговор. Найти выход можно из любой ситуации.

Кредитная история

Пути улучшения кредитной истории

Исправить до идеализма кредитную историю не получится, но вот увеличить процентное соотношение хороших событий относительно плохих вполне возможно.

Есть ряд банков, готовых сотрудничать с честными клиентами. Например, у вас отрицательная кредитная история. Но в течение последних трех лет вы исправно и вовремя платили по своим счетам (коммунальные услуги, алименты, кредитные карты, обязательства по исполнительным листам), имеете постоянное место работы с высоким доходом, представите соответствующие справки и выписки, то кредитный отдел может вынести решение в вашу пользу.

Если этот вариант не подходит, то можно рассмотреть и другой способ. У заемщика имеются убедительные доказательства того, что задержки по выплатам происходили по независящим от вас обстоятельствам. Например, ввиду того, что он находился на стационарном лечении, попал под программу сокращения, работодатель выдавал зарплату со значительными опозданиями, или по каким-либо другим независящим от него обстоятельств был вынужден нарушить условия договора, со всеми доказательными документами обратится в банк, то вполне возможно новый кредит будет оформлен.

Третий вариант убедить кредитный отдел в своей добропорядочности – открыть депозит в этом же банке. Счет на ваше имя должен функционировать не менее одного года.

Как улучшить кредитную историю

В случае отказа в крупном банке, можно обратиться в более молодую организацию, как правило, условия отбора там не настолько жесткие, кредитная история рассматривается, но особой значимости не имеет.

Так же возможно обратиться в любое кредитное сообщество, занимающееся краткосрочными займами на небольшие суммы и оформить кредит, к примеру, на мелко бытовую технику, хоть тостер, хоть набор кастрюль – значения не имеет.

Итак вы видите, что вариантов получить новый кредит, а с ним и шанс исправить свою репутацию, достаточно для того, что б выбрать подходящий. После того, как первый этап пройден, необходимо стараться изо всех сил, грамотно планировать свой бюджет, откладывать заранее с учетом возможных форс-мажоров, но в этот раз не допустить ни единой просрочки.

Один за другим, успешно выплаченные кредиты будут преобладать негативные моменты кредитной истории.

Так же рекомендуется время от времени контролировать свою кредитную историю. Что б получить такую информацию, на сайте Центробанка можно узнать, в каких конкретно бюро содержаться ваши данные, регистрационная форма достаточно простая, от вас потребуется всего лишь код субъекта кредитной истории, он указан в кредитном договоре. Далее посредством интернета, почты, телеграммы или личного визита обращаетесь в интересующее бюро с прошением отчета о вашей кредитной истории. Удовлетворяется он в кратчайшие сроки.

Проделывать это необходимо для того, что б исключить случаи, в которых негативные отметки в истории появляются не по вине заемщика, а благодаря ошибке банковского работника, отправившего в бюро ошибочную информацию. Для исправления, достаточно в банк представить чеки о своевременной оплате. Если он согласится со своей ошибкой, то самостоятельно уведомит бюро. Если нет, то спор всегда можно разрешить в судебном порядке.

Как исправить кредитную историю

Кредитная история – ваше лицо перед финансовыми учреждениями. Старайтесь беречь его, во избежание различных трудностей, связанных с кредитами, в дальнейшем.

Возможно, вам пригодится и это:

Комментарии закрыты.