Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Кредит – это настолько обыденно и привычно, что отказаться от возможностей, которые он дает, совсем непросто. Но! Что делать, если ваша кредитная история испорчена, а отказывать себе в материальных благах совсем не хочется? Ответ на этот вопрос будет зависеть от нескольких факторов. Один из них – из-за чего вы попали в черный список? Был ли тому причиной намеренный отказ от своих обязательств, либо жизненные обстоятельства так сложились, либо банальная невнимательность сыграла злую шутку?

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

В бюро кредитных историй располагает информацией о каждом добросовестном и не очень пользователе кредита,  срок актуальности информации составляет 15 лет. Градация нарушений по платежам разбита в три степени:

  1. грубые нарушения – полное или частичное непогашение кредита;
  2. средние нарушения – просрочка по платежам, имеющая постоянный характер;
  3. норма – просрочка платежа сроком до пяти дней.

Так же, немаловажную роль играет уровень взаимодействия с банком-кредитором в свете неприятных обстоятельств, отвечали ли вы на прошения банка, игнорировались ли предупреждения, и подобное. Вынужден ли был банк подавать иск в судебные органы, были конфликты с сотрудниками банка – на все эти и многие другие аспекты будет обращать внимание кредитная или иная финансовая организация.

Как и где получить кредит с плохой историей?

Как и где получить кредит с плохой историей?

Если просрочки платежей имели место не по вашей вине, то в случае обращения в банк для получения нового кредита, стоит приложить к заявке все подтверждающие данный факт документы. Можно этого и не делать, тогда рассчитывать стоит только на то, что данное учреждение не работает с тем бюро кредитных историй, в котором есть ваше дело. По этой же причине можно подать заявки и в другие банки, если в одном вам было отказано.

Некоторые финансовые организации, особенно молодые, могут не брать во внимание отрицательную кредитную историю по той причине, что в усиленном порядке наращивают клиентскую базу.

Банки не разглашают информацию о том, с какими именно бюро кредитных историй они сотрудничают, следовательно, обращаться с заявкой в очередной банк тоже придется надеяться на удачу.

Игнорировать отрицательную платежную репутацию могут банки по нескольким причинам:

  1. кредитор по большей части ориентирован на выдачу сверхбыстрых и небольших кредитов,  не требующие глубокой проверки;
  2. кредитор видит в клиенте с плохой историей выгодный вариант получения прибыли, так как процент, включающий повышенный риск, будет значительно выше;
  3. кредитор увеличивает количество сделок, пренебрегая качеством клиентской базы.
В перечисленных случаях скорее всего будут особые условия кредитования в виде повышенной ставки, так как любой риск должен быть оправдан.

Еще один вариант получения займа – обратиться не в банк, а кредитную организацию магазина. Такие могут быть при супермаркете бытовой техники, автомобильных салонах, крупных агентствах по недвижимости. В основном, они не имеют информации о кредитных историях, соответственно, такое сотрудничество может быть продуктивным.

Оказать помощь в получении ссуды могут кредитные брокеры. Некоторые располагают ценной конфиденциальной информацией о том, с которыми из бюро работают те или иные финансовые организации, какое отношение у них к клиентам с плохой кредитной историей и прочее. В интересах брокера, что б банк принял вашу заявку, однако бывают и такие случаи, что аванс вы уже заплатили, а банк все равно отказал.

Стоит с опаской относиться к частным лицам, которые обещают вам помощь в получении кредита, так как среди таких достаточно много мошенников, плюс комиссионные могут достигать суммы половины вашего займа. Но в случае, если кредитная история безнадежно испорчена, особенно выбирать не приходится.

Автокредит, ипотека, потребительский кредит с плохой историей.

Автокредит, ипотека, потребительский кредит с плохой историей.

На сегодняшний день получить крупную и долгосрочную банковскую ссуду клиенту с отрицательной кредитной репутацией  будет крайне тяжело. Конечно, стоит учитывать факторы, оговоренные выше (несущественные просрочки, форс-мажоры и пр.). Все негативные условия компенсируются со стороны кредитора повышением кредитной ставки, увеличение первоначального взноса, обязательное наличие залогового имущества, поручительства.

Касательно автокредитов, с большей вероятностью положительного результата стоит обращаться непосредственно к дилерам. Чаще всего кредитная история либо не проверяется, либо не имеет особого значения.

С ипотечными кредитами все немного сложнее, в силу серьезности данного обязательства. Однако более важным критерием для банка является не прошлое его потенциального клиента, а его настоящая платежеспособность и финансовая стабильность. Если вы можете гарантировать платежную дисциплину, подтвердить уровень доходов, стоимость залогового имущества, надежность поручителей, то кредитор может пойти навстречу, немного изменив условия обычного договора. Например, это может коснуться суммы кредита (не рассчитывайте на большую), большего первоначального взноса (до половины суммы кредита), процентной ставки по займу.

Сразу стоит подчеркнуть, что обращаться в крупные банки нет смысла – зря потраченное время.

С потребительскими кредитами та же история, но чем меньше сумма кредита, тем проще вам будет его получить. Плюс своевременные взносы платежей может немного улучшить испорченную кредитную историю.

Какие банки и на каких условиях выдают кредиты заемщикам с плохой историей?

Какие банки и на каких условиях выдают кредиты заемщикам с плохой историей?

  • Тинькофф Банк — наиболее простой вариант. Деньги выдает на кредитную карту, сумма до 500000 рублей, ставка от 29,9%, ответ по заявке в онлайн режиме ожидается не более 15 минут.
  • Совком Банк – выдает кредиты наличными, заявку так же можно подать онлайн, ответ поступит незамедлительно. Максимальный размер кредита 100 000 рублей, ставка от 12%.
  • РенесансКредит – в данной финансовой организации можно получить ссуду в пределах  от 100 000 – 500 000 рулей, под процент от 29,9 на период до 60 месяцев.
  • Финансовая группа Лайф представляет собой объединение нескольких некрупных банков, может работать с некоторыми бюро кредитных историй. Деньги выдают и на карту, и наличными на сумму от 75 тыс. до 1 млн рублей.
  • Русский стандарт – охотно выдает кредиты, но выдерживает достаточно высокие процентные ставки, бюро кредитных историй у банка свое собственное. Кредитует на сумму до 300000 рублей.
  • ХоумКредит Банк работает не только с потребительскими кредитами, но и с автокредитами. Велика вероятность положительного ответа при оформлении заявки на кредит даже тем, у кого отрицательная кредитная история. Предлагает условия предоставления ссуды до 700000 рублей от 27,9% годовых.

Если у вас получилось взять кредит

Если у вас получилось взять кредит, отнеситесь к нему со всей ответственностью, так как это ваш реальный шанс реабилитироваться в глазах бюро кредитных историй. В противном случае взять следующий кредит вряд ли представится возможным, так как с каждым разом доказать свою платежеспособность будет все тяжелей.

Возможно, вам пригодится и это:

Комментарии закрыты.